美國30年期抵押貸款利率創2025年4月以來新低，住房市場出現變化

2025年8月11日，美國30年期固定抵押貸款的平均利率降至自2025年4月以來的最低點。抵押貸款銀行家協會表示，利率下降促使購屋及再融資申請較前一週增加，顯示住房金融市場活躍度回升。標準30年期固定抵押貸款平均利率維持在6.5%以下，日內波動不到0.02個百分點。

此輪利率下跌正值投資者期待本週稍晚發布的重要美國通膨報告，可能影響聯儲局下一步政策決策。由於抵押貸款利率通常隨債券殖利率波動，近期債券市場的穩定幫助推低利率，儘管日內偶有波動。市場參與者密切關注即將發布的經濟數據，如個人消費支出價格指數與ADP就業報告，以洞察更廣泛的經濟趨勢。

這次四個月以來的最低利率為購屋負擔能力帶來一定改善，但因房價高漲，負擔壓力仍存。分析人士指出，未來利率仍將對通膨數據及聯儲局信號保持敏感。

沃倫·巴菲特的伯克希爾哈撒韋發布預測，指出2026年美國房貸利率將出現重大變化。當前再融資利率已降至五個多月來的最低點，而整體房貸利率也降至四個月低點，截至2025年8月11日，30年固定利率仍低於6.5%。

該公司預計，隨著利率趨勢演變，住房市場將出現相應調整。這一展望是在聯邦儲備面臨降息壓力、以及企業盈利穩健、人工智能領域樂觀情緒和低利率預期推動股市持續上漲的背景下提出的。

儘管目前未公布2026年房貸利率的具體數字或時間表，伯克希爾哈撒韋的預測表明，利率變化可能會顯著影響借貸成本、再融資需求和房屋可負擔性。在先前高位逐漸下降的趨勢中，再融資對房主吸引力增強。

當前房貸市場已明顯降溫，降息為部分地區房市帶來緩解，儘管某些區域房價仍在上漲。分析師認為，如果2026年利率進一步降至6%或以下，這將對買家和現有房主的再融資計劃產生重要影響。

2025年8月6日，美國抵押貸款利率再次下滑，達到九個月以來的最低點。這一降幅是連續數週利率下降的結果。主要抵押貸款產品的平均利率也隨之降低，其中30年期固定利率抵押貸款降到2024年底以來的最低水準。全國數據顯示，這次利率下降為潛在購房者緩解了一定壓力，也為現有房貸持有者帶來了再融資的機會。利率下跌趨勢與近期經濟發展有關，包括聯邦儲備委員會的政策決定以及就業市場轉弱，這些因素影響了債券收益率和抵押貸款定價。分析師指出，儘管利率仍高於歷史低點，但這次下降可能會促進住房市場的活躍，因為購房負擔能力略有提升。

美國30年期房貸平均利率降至自去年十月以來的最低水準。這波利率下降為購屋者帶來了一定程度的緩解，且再融資申請數量也明顯攀升。每週房貸再融資需求增加了23%，其中較高風險的貸款也重新活躍起來。利率下降是因為就業數據疲弱及聯準會暫時維持利率不變。經濟學家形容這次利率下降是「大幅改善」。

2025年6月26日，美國抵押貸款利率首次自5月1日以來跌破6.8%，標誌著住房市場顯著改善。自5月21日達到峰值後，30年期固定抵押貸款平均利率呈下降趨勢，近期利率持續低於此門檻，顯示市場狀況有利於潛在買家和尋求再融資的房主。此外，根據聯邦住房金融署（FHFA）和凱斯-席勒房價指數的4月數據，房價趨於穩定，以應對不斷變化的經濟形勢。儘管抵押貸款利率下跌，抵押貸款銀行家協會報告稱抵押貸款申請活動略有下降，引發對住房需求的憂慮。根據全國住房建築商協會和富國銀行最新住房調查，建築商信心亦有所下降，顯示在利率波動和市場動態中，建築商持謹慎態度。此趨勢的廣泛影響或將波及房地產市場多方利益相關者，特別是在等待包括可能影響抵押貸款放貸實踐立法的進一步發展時。

截至2025年6月25日，美國長期抵押貸款平均利率持續下降，降至6.81%，這是連續第三周下降。分析師指出，此利率為自四月以來的最低水平，希望能緩解住房市場壓力。然而，儘管利率下降，抵押貸款需求仍顯疲軟，許多潛在購屋者面臨負擔能力問題。抵押貸款銀行家協會報告稱，儘管利率有利，但抵押貸款申請活動略有下降，反映出市場整體猶豫不決。此外，美國聯邦住房金融局（FHFA）和Case-Shiller房價指數當日發布的最新數據顯示，住房開工量預計將顯著減少，這與全國住宅建築商的建築商信心下降趨勢相符。市場還在關注美聯儲即將召開的會議，預計7月將降息。抵押貸款債券市場的波動加劇了不確定性，貸款機構在住宅業務放緩的情況下保持謹慎，這凸顯了利率下降、住房市場需求和經濟挑戰之間的複雜互動。